Финансы - инвестирование - Основы кредитных линий
Vyzemskiy | Просмотров: 233
инвестирование





--- Частный банкир: Описание вакансии &амп; средняя заработная плата


--- Топ-4 главных мифов о супер богатых

Когда приходит время для людей, чтобы занимать деньги, есть много вариантов. Заемщики могут обращаться в банк за традиционной фиксированной или переменной ставки по кредиту, обращаются в ломбарды или зарплаты кредиторов (хотя ни на есть хорошая идея, кроме самых тяжелых обстоятельствах), использовать кредитные карты, занимать деньги у друзей или семьи, или даже превратить в интернете и специализированных "социального кредита" или дарения сайтов.
Одним из малоизвестных и малоиспользуемых опций кредитной линии. Предприятия используют кредитные линии в течение многих лет для удовлетворения потребностей в оборотном капитале и/или воспользоваться стратегические инвестиции, но они никогда не поймали на столько с физическими лицами. Некоторые из это может быть связано с тем, что банки не часто рекламируют кредитные линии, и потенциальные заемщики не думают спрашивать. Итак, вот некоторые основы о кредитных линий.
Что это такое
Кредитная линия-это в основном гибкий кредит от банка или финансового учреждения для индивидуального или бизнес. Не так, как кредитная карта предлагает Вам ограниченное количество средств, которые вы можете использовать, когда, если, и как вы желаете, кредитная линия-это ограниченное/определенное количество денег, которые человек может получить доступ к по мере необходимости и потом погасить сразу или в течение предварительно определенного периода времени. Как кредит, кредитная линия будет начислять проценты, как только деньги заемные, и заемщики должны быть одобрены банком (и такое одобрение является побочным продуктом заемщику кредитного рейтинга и/или связи с банком).
Банки только недавно начали продавать эти продукты в значительных масштабах. Это может быть побочным продуктом экономики, что снизило спрос на кредиты и новые правила, которые ограничили платных источников дохода. Кредитные линии, как правило, ниже риска, источники доходов относительно кредитные карты, но они усложняют зарабатывать управление активами в некоторой степени, так как задолженность не может быть после предоставления кредитной линии был одобрен контролируемой .
Когда кредитная линия является полезным
Кредитная линия учитывает тот факт, что банки не очень заинтересованы в андеррайтинге разовые персональные кредиты, особенно необеспеченные кредиты для большинства клиентов. Кроме того, это не экономично для заемщика брать кредит каждый месяц или два, погасить его, а затем продолжить цикл. Кредитных линий, ответить на оба этих вопроса внеся указанную сумму денежных средств, если заемщик в ней нуждается. По большому счету, кредитные линии не предназначены для быть использованы для финансирования разовой покупки, такие как дома или Автомобили – это то, что ипотека и автокредиты – хотя кредитные линии могут быть использованы для приобретения товаров, для которых банк не может нормально погашать кредит. Чаще всего, индивидуальные кредитные линии предназначены для той же цели, что бизнес-кредитные линии – чтобы сгладить капризы переменные ежемесячные доходы и расходы, и/или на финансирование проектов, где он может быть трудно определить количество средств, необходимых авансом.
Рассмотрим самозанятым лицом, чей ежемесячный доход является непредсказуемым или где наблюдается значительное (и/или непредсказуем) задержка между выполнением работы и сбор платить. Хотя это может обычно быть ситуация, когда люди обращаются к кредитной карты, кредитной линии может быть более дешевый вариант (снижение процентных ставок) и предложить более гибкие графики погашения . Кредитные линии также может быть полезен в таких ситуациях, чтобы помочь финансировать оценкам квартальных налоговых платежей, особенно, когда есть несоответствие между сроками "бухгалтерская прибыль" и фактического получения денежных средств.
Кредитные линии может быть полезно в ситуациях, где будет повторяться денежные расходы, но суммы не могут быть заранее известны и/или поставщики услуг не принимают кредитные карты, и в ситуациях, которые требуют больших денежных вкладов – свадьбы один хороший пример. Кроме того, кредитные линии часто были весьма популярны во время жилищного бума в фонд благоустройства дома или реконструкции проекта – люди часто взять ипотеку, чтобы купить жилье и одновременно получить кредитную линию, чтобы помочь финансировать любой ремонт или перепланировка требуются.
Личные кредитные линии появились в рамках предлагаемых банками овердрафт планов защиты . Пока не все банки не особо стремятся объяснить защиту от овердрафта как кредитного продукта ("это сервис, а не в кредит!") и не все планы защиты от овердрафта, подкрепленное личным кредитным линиям, многие. Здесь снова, однако, является примером использования кредитной линии как источник чрезвычайных средств на быстрый основе, по мере необходимости.
Проблемы с кредитной линии
Как и любой кредитный продукт, кредитные линии являются потенциально полезные и потенциально опасные. Если инвесторы коснитесь кредитной линии, что деньги должны быть возвращены (и условия возврата прописаны на момент, когда кредит изначально предоставляется). Соответственно, процесс оценки кредитных и горе-заемщики с плохой кредитной будет иметь намного тяжелее время утвержден на кредитную линию.
Кроме того, это не свободные деньги. Необеспеченные кредитные линии - это линии кредит не привязан к справедливости в вашем доме или какое другое ценное имущество – это, безусловно, дешевле, чем кредиты от ломбардов или зарплаты кредиторов, и, как правило, дешевле, чем кредитные карты, но они дороже, чем традиционные обеспеченные кредиты, такие как ипотека или автокредиты. В большинстве случаев, процентная ставка по кредитной линии не подлежат налогообложению.
Некоторые, но не все банки взимают плату за обслуживание (ежемесячно или ежегодно), если Вы не пользуетесь кредитной линией, и проценты начисляются, как только деньги заемные. Потому что кредитные линии могут быть использованы и выплачивается на внеплановой основе, некоторые заемщики могут найти расчеты процентов по кредитным линиям сложнее и могут быть удивлены тем, что они в конечном итоге платить проценты после заимствования от кредитной линии.
Сходства и различия между кредитных линий и иных видов заимствований
Как уже говорилось выше, есть много общего между кредитных линий и иных видов заимствований, но есть много важных различий, что заемщики должны понимать. Кредитные карты
Как кредитные карты, кредитные линии эффективно установленных пределах – вы одобрен в долг определенную сумму денег и не более. Также как и кредитные карты, полисы для выезда за предел, которые различаются в зависимости от кредитора, но банки, как правило, менее охотно, чем кредитные карты, чтобы немедленно Утвердить излишков (вместо этого они часто смотрят пересмотреть кредитной линии и повышение лимита заимствований). Также как и кредитные карты, кредит, по сути, предварительно одобрили, и деньги могут быть доступны, если заемщик хочет по каким-использование заемщик намерен. Наконец, в то время как кредитные карты и кредитные линии может иметь ежегодные платежи, не начислять проценты, пока/если есть задолженность.
В отличие от кредитных карт, кредитных линий могут быть обеспечены с недвижимым имуществом. До краха рынка недвижимости, собственного капитала кредитных линий (HELOCs) был очень популярен среди офицеров кредитования и заемщики. Пока HELOCs сложнее вам сейчас, они по-прежнему доступны и, как правило, несут более низкие процентные ставки. Кредитные карты всегда будут иметь ежемесячные минимальные платежи и компаний, позволит существенно увеличить процентную ставку, если эти платежи не будут выполнены. Кредитные линии может или не может, есть подобные немедленного ежемесячные требования о погашении . Кредиты
Как традиционного кредита, кредитной линии требует приемлемых кредитов и возврата средств, и расходы проценты на заемные средства. Также, как кредит, вынимая, использования и погашения кредитной линии может улучшить счете кредита заемщика.
В отличие от займа, который, как правило, является фиксированной суммой на определенный срок, с заранее подготовленным графиком погашения, существует большая гибкость с кредитной линии. Там, как правило, меньше ограничений на использование средств, привлеченных в рамках кредитной линии – ипотечный кредит должен пойти на закупку указанного имущества и авто кредит должен идти навстречу указанный автомобиль, но кредит может быть использован по усмотрению заемщика. Ломбарды Кредит/Зарплаты
Есть некоторые поверхностные сходства между кредитных линий и выплаты жалованья кредиты, но это действительно только из-за того, что многие выплаты жалованья займа заемщиков "постоянные клиенты", которые часто заимствовать, погашение и/или расширить свои кредиты (платят очень высокие гонорары и интерес по пути). Кроме того, ломбард или день выплаты жалованья кредитор не волнует, что заемщик использует полученные средства для тех пор, пока сборы/кредитов выплачиваются/погашен.
Различия, однако, более значительную. Для тех, кто может претендовать на кредитной линии, то стоимость средства будет значительно ниже, чем на день выплаты жалованья кредита/ломбарды . К тому же, процесс оценки кредитной является гораздо проще и менее требователен к выплаты жалованья кредита/пешка (там может быть нет кредитной проверки на всех) и процесс намного, намного быстрее. Это также тот случай, что день выплаты жалованья кредиторы редко одалживают деньги часто утверждены в кредитных линий (и банки редко беспокоиться о кредитных линий, как малый, так и средний получки и ломбарды кредит).
Нижняя Линия
Кредитные линии, как и любой финансовый продукт – по сути, ни хорошо, ни плохо, но только в той мере, как люди используют их. Чрезмерные заимствования от кредитной линии может вам кто-то в финансовой беде так же, как займы с кредитных карт, и кредитные линии может также быть экономически эффективные решения на месяц финансовых капризов или выполнение сложных операций, таких как свадьба или реконструкции дома. Как и в случае с любым кредитом, заемщики должны уделять пристальное внимание на условия (в частности, гонораров, процентов и графика погашения), по магазинам вокруг и не бойтесь задавать много вопросов до подписания.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Основы кредитных линий